【SOFI最新決算分析】1/30発表Q4決算で初の売上10億ドル突破！成長は本物か？

Q4 2025決算は「売上・利益ともに過去最高」＆「黒字継続」。2026年の利益成長見通しも強気で、株価は決算後に急伸。

直近決算（Q4 2025）分析

SoFi Technologies は 2026年1月30日 に Q4 2025 決算を発表。結果は市場予想を上回り、売上・利益ともに過去最高を更新しました。

EPS（1株利益）

実績：0.13ドル
予想：0.12ドル → 予想 beat （前年同期：0.05ドル → +160%成長）

売上高

10.1億ドル（YoY +39.6%）
予想 9.85億ドルを上回る

業績のポイント

8四半期連続の黒字達成
調整後EPS・調整後EBITDAともに過去最高
金融サービス・テクノロジー部門（Galileo / Technisys）が高成長
預金残高・貸出実行額も堅調に増加（※詳細は前回Q3記事の流れと同じく、SoFiの事業多角化が効いている）

市場反応

決算発表後、プレマーケットで株価 +6% 上昇 その後強烈に推しまくって2月3日時点で21.84ドル、まさに至高の買い場!!

今回の決算で押さえるべきポイント（3つ）

① 売上・利益ともに「過去最高」更新

Fintech から “次世代デジタル銀行” へ進化した SoFi の強みが明確に。特に 金融サービス・テクノロジー部門の成長が顕著で、安定収益化が進行。

② 利益成長率が依然として高い

EPSは前年同期比で大幅成長。さらに、2026年のEPSは0.26 → 0.53ドルへ +103%成長予想と、アナリストの見通しも強気。

③ 黒字化フェーズから「利益拡大フェーズ」へ

CEO Anthony Noto が以前から語っていた 「成長と黒字の両立」→「利益拡大フェーズ」 への移行が数字で裏付けられた形。

今後の株価予想（個人見解ベース）

短期（〜3ヶ月）

決算後の上昇で 25ドル台を固められるか が焦点
市場環境次第では 28〜30ドル も視野

中期（半年〜1年）

2026年EPS成長率が高く、利益拡大が続く限り上値余地は大きい
アナリストの一部は 50〜60ドル を目標株価に設定

リスク要因

金利環境の変化（貸出需要・預金コストに影響）
学生ローン市場の政策リスク
テクノロジー部門の競争激化

まとめ

Q4 2025決算は売上・利益ともに過去最高
EPSは予想を上回り黒字継続、成長率も高い
2026年も利益成長が続く見通しで、株価は決算後に上昇
SoFi は “Fintech” から “次世代デジタル銀行＋金融インフラ企業” へ進化中
中長期では 50ドル超えの強気予想 も出始めている

(以下は2025.10.28の第3Q決算まとめの過去記事)

2025年10月28日、**SoFi Technologies（NASDAQ: SOFI）が第3四半期決算を発表しました。
市場の期待を大きく上回る内容で、8四半期連続の黒字達成、過去最高の収益・利益・預金残高を更新。
フィンテック企業から本格的な「次世代デジタル銀行」**へと進化を遂げたことを示す決算となりました。

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売上・利益ともに過去最高！安定成長が鮮明に

調整後純収益：8億4,900万ドル（前年比＋38％）
調整後EBITDA：2億7,700万ドル（前年比＋45％）
EBITDAマージン：29％（過去最高）
GAAP純利益：1億3,900万ドル（純利益率14％）
調整後EPS：0.11ドル（過去最高）

収益性と成長性を同時に伸ばすという難題をクリアした点が今回の決算の最大の特徴。
営業効率の改善とデジタル口座の増加が利益を押し上げ、**「成長と黒字の両立」**を実現しました。

手数料収益・金融サービス・テック事業が急拡大

SoFiの事業構成はもはや単なる融資ビジネスではありません。

手数料ベース収益：4億900万ドル（前年比＋50％）
　→ 調整後純収益の43％を構成し、安定収益源に。
金融サービス・技術プラットフォーム収益：5億3,400万ドル（前年比＋57％）
　→ SoFi Money、クレカ、投資アプリの利用が拡大。
　→ BtoB部門（Galileo, Technisys）の成長も顕著。

特にプラットフォーム収益の伸びは、SoFiが単なる金融機関から「金融インフラ企業」へと変貌していることを示しています。