月１５万円の配当で夢の配当生活を目指そう!
こんにちは!今回は真面目に資産運用について考えてみました。ぶっちゃけですがただ今、私株で運用できる資金が4000万円あります。実際に今半分位運用しているのですが、3-4月にかけてこの資金全額を株式運用に回す予定です。(ちなみに現金:株=1:2位の比率です) そこで改めて、配当金で月15万円の配当を目指すポートフォリオを真剣に考えました。皆さんも株をやっている究極の目標は「配当生活」だという方も多いと思いますので是非この記事が参考になったら嬉しいです!!
今回の記事では配当で月15万円をめざすポートフォリオを紹介していくよ。株情報を収集したい方はmoomoo証券登録してみてね。登録するだけで売買しなくてもAI予想見れるよ。以下はエヌビディアの例です!
高配当株で4000万円運用した時のパワー
前述の通り私は4000万円を利回り4%以上を目指してポートフォリオを検討しています。
4000万円を4%で複利運用した時の計算は FV=PV×(1+r)n から
4000万円×(1+0.04)10 =5920万円9600円になります ワオ
もちろんこうやって全額配当を再投資に回してもいいですし、配当金のうち年に10-30万円は 「スマホや高級家電を買う」「家族旅行にいく」「家のプチリノベをする」などの楽しみに使ってもいいですよね。
そもそも給与以外に月15万円不労所得が増えれば 心にゆとりが持てます。例えばこんな考え方;
・同期の社員が自分よりボーナス50万円多い、とか気にならない。(自分の方が年間150万円多い)
・ちょっとした出費にも動じない。(我が家は2025年の配当は娘のホームステイ代60万円に回します)
・3年位配当を貯めればそこそこの高級車が買えてしまう!!
そんな夢のような配当生活を目指して、いざ次の項目からポートフォリオを検討していきます。
ポートフォリオ銘柄選定のマイルール
今回ポートフォリオに含める銘柄選定のマイルールをこれまでの投資苦い経験の反省から次の通り決めました。これは自分に言い聞かせる意味もあって『絶対的なぶれてはいけないマイルール』として書いておきます!
プライム市場に限る
これまで私は投資歴14年ですが大きく買ったものもあれば とんでもない損切をしたこともあります。その代表例は次の過去記事にも上げていますが、グロース銘柄が多かった印象です。グロースは大きく勝てることもありますが、長期的にみればマイナス、損切したものがほとんど。しかもグロースには配当銘柄は少なく、タスキのように突然MSワラントを発表して株価暴落と言うリスクもあります。
したがって今回のポートフォリオ構築マイルールの一つ目は「東証プライム銘柄に限る」です
業界を分散させる
昨今のトランプ政策や日米金利差に伴う為替変動に振り回されまくる市場環境においては、「輸入銘柄/輸出銘柄」と「ディフェンシブ株/シクリカル(景気敏感)株」のバランスはとっておきたいですね。
ディフェンシブ株の代表業界:食品、日用品、薬品、社会インフラである電力、ガス、鉄道、通信等
シクリカル株代表銘柄:鉄鋼や非鉄、化学、紙パルプ、鉱業などの素材産業、工作機械などの設備投資関連、海運・空運、さらに最近でいえばAI・半導体関連銘柄ですね。
1銘柄の最大保有比率の上限を決める
私ついこの前まで2000万円分のタスキホールディングスを持っていました(当時のPFの約60%)。ところがMSワラントで暴落、一気に300万円含み益がぶっ飛びました。購入単価が2024年8月5日の令和版ブラックマンデーの時だったので損切にはなりませんでしたが、危ないところでした。この経験からやっぱり1銘柄に寄せるのは上がった時は最高ですがリスク管理の観点からはやめておくべきと確信しました。
よって「1銘柄の保有比率条件は15%」に決めたいと思います。どんなにいい銘柄でも600百万円以上は買わないことにします。
目標配当利回り
これはいたってシンプルです。「平均利回りは4%以上」をマイルールとします。
出来たら税引き後4%(=利回り5%)を目指したい所です。
累進配当銘柄を含める
これは配当太郎さんから学んだことなのですが冒頭の過去記事にもあります通り高配当株中心のPFを組んでも減配⇒株価暴落、含み損となってしまってはまずいので全部とはいきませんが、「累進配当銘柄を数銘柄含める」をマイルールにしたいと思います。
4000万円配当利回り4%以上のマイポートフォリオ
それではお待たせしました。上記のマイルールを踏まえて設定しました私の今後のPFです!一気にお見せします! 株価は2025.2.28時点のものです。
どうでしょうか。非常にバランス取れていると思います。最大保有の日本エスコンでも全体の13%。マイルールを守っています! 1件だけタスキがグロース銘柄として紛れていますが、これは新NISAで買ってしまったので売るに売れないのでマイルールを逸脱しました。
税引き前で5%、税引き後4% 額として配当金額160万円(毎月13万円)。累進配当銘柄の武田薬品、日本エスコン、キリンHD、三菱商事、ホンダ、JIA、ヒューリックなども入っていますので今後も増えていくと思います。
ここに取り上げた銘柄のほとんどは当ブログの過去記事でその特長を取り上げていますので是非ご参考として読んでみてください。
まとめ
いかがだったでしょうか。今回は自分の今後の投資戦略を改めて整理するのに非常に役立ちました。ほぼこの通りに2025年6月までにPFを組んでいくと思います。また数ケ月後に配当入金明細と共にUpdateしますね。
今回取り上げた銘柄を掘り下げるのにmoomoo証券が役立ちました(^^♪本当に使えるツールですので売買しなくても無料会員登録するだけでもありがたい相棒です!
それではまたですね!
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